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  • 国元农业保险股份有限公司安徽省家庭农场贷款保证保险条款
    发布日期:2015-12-01 11:12:00    发布人: 本站编辑    来源: 本站   浏览量:

    国元农业保险股份有限公司

    安徽省家庭农场贷款保证保险条款

    总则

    第一条  本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定,均应采取书面形式。

    第二条  根据国家相关法律法规的规定,与贷款金融机构签订真实、合法、有效的借款合同(以下称“《借款合同》”)的家庭农场(即《借款合同》中的借款人),须同时符合以下各项条件,可作为本保险合同的投保人:

    (一)贷款期限不超过一年;

    (二)贷款用途限定为从事农业生产或与农业生产相关的建设及投入;

    (三)已在我省辖区内工商部门注册登记;

    (四)须具有一年以上的连续经营记录,无欠缴税费、逃避债务等违法违规行为和不良信用记录,并有该家庭农场法定代表人(或实际控制人)承担连带担保责任。

    经国家监督部门批准开办贷款业务的贷款金融机构(即《借款合同》中的贷款人),可作为本保险合同的被保险人。

    保险责任

    第三条 投保人未能按照与被保险人签订的《借款合同》的约定履行还款义务,且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限(简称“等待期”,下同)以上的,视为保险事故发生。保险事故发生后,保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿,但以不超过保险金额为限。

    责任免除

    第四条 由于下列情形致使投保人未履行《借款合同》而导致被保险人的损失,保险人不承担赔偿责任:

    (一)战争、军事行动、敌对行为、武装冲突、恐怖活动或暴动;

    (二)核反应、核子辐射和放射性污染;

    (三)地震及地震次生灾害;

    (四)被保险人及其代表的故意、纵容、授意、或重大过失行为或被保险人雇员的故意行为。

    第五条 由于下列情形之一导致被保险人的损失的,保险人不承担赔偿责任:

    (一)投保人与被保险人订立的《借款合同》被依法认定无效或被撤销的;

    (二)投保人与被保险人采用欺诈、串通等恶意手段订立《借款合同》的;

    (三)被保险人违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规未对投保人进行资信调查或未按规定程序进行贷款审批的;

    (四)投保人不符合银行监督管理部门相关贷款规定的资质条件而签订《借款合同》的;

    (五)投保人与被保险人对借款合同及附件内容进行修改,事先未征得保险人书面同意的;

    (六)未经保险人书面同意,被保险人与投保人就偿还《借款合同》的贷款达成和解协议的;

    (七)投保人提供虚假证明材料的。

    第六条 下列损失、费用和责任,保险人不承担赔偿责任:

    (一)投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所造成的罚息、复利、违约金、赔偿金、逾期利息以及其他费用;

    (二)被保险人的间接损失;

    (三)按本保险合同中列明的绝对免赔率计算的免赔额。

    第七条 其他不属于保险责任范围内的损失、费用和责任,保险人不承担赔偿责任。

    保险金额与绝对免赔率

    第八条  保险金额是保险人承担赔偿责任的最高限额,保险金额为投保人的贷款本金与按照《借款合同》约定的贷款利率计算的贷款期间及等待期的利息之和。

    第九条  本保险合同实行绝对免赔,绝对免赔率为被保险人向投保人和担保人追偿后,仍不足以清偿《借款合同》中约定的投保人借款本金与借款利息剩余部分的一定比例。该比例由保险人和被保险人协商确定,并在保险单中载明。

    保险期间

    第十条  本保险的保险期间为《借款合同》生效之次日零时起,至《借款合同》约定的清偿全部贷款本息之日的24时止,最长不超过一年,具体时间以保险单载明的起讫时间为准。

    保险人义务

    第十一条  订立保险合同时,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。

    第十二条  本保险合同成立后,保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

    第十三条  保险人依据第十七条所取得的保险合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自保险合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿责任。

    保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿责任。

    第十四条  保险人按照第二十五条的约定,认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的,应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

    第十五条  保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后,应当及时作出是否属于保险责任的核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定。

    保险人应当将核定结果通知被保险人;对属于保险责任的,在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内,履行赔偿保险金义务。本保险合同对赔偿保险金的期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款的规定作出核定后,对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书,并说明理由。

    第十六条  保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内,对其赔偿保险金的数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿的数额后,应当支付相应的差额。

    投保人、被保险人义务

    第十七条  订立保险合同,保险人就有关情况提出询问的,投保人应当如实告知,并如实填写投保单。

    投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同,保险合同自保险人的解约通知书到达投保人或被保险人时解除。

    投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿责任,并不退还保险费。

    投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿责任,但应当退还保险费。

    第十八条 除另有约定外,投保人应在保险合同成立时交清其应承担的保险费。

    第十九条 被保险人应严格遵守国家及政府有关部门制定的相关法律、法规及规定,严格审查投保人的资信情况,在确认其资信良好、提供了符合条件的担保并符合发放贷款条件的情况下,方可同意向其提供贷款,并向保险人出具投保人的资信评估报告及发放贷款意见;必要时保险人有权要求投保人追加提供反担保或其他担保措施。

    保险人可以对被保险人遵守前款约定的情况进行检查,向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议,投保人、被保险人应该认真付诸实施。

    投保人、被保险人未遵守上述约定而导致保险事故的,保险人不承担赔偿责任;投保人、被保险人未遵守上述约定而导致损失扩大的,保险人对扩大部分的损失不承担赔偿责任。

    第二十条 被保险人应在每月10日前向保险人书面提供投保人上一个月的还款情况表,并签章确认。根据保险人的要求,被保险人应协助保险人随时查阅投保人的还款信息。

    第二十一条 在保险期间内,如被保险人发现投保人的信用风险显著增加的情况(包括但不限于由于抵(质)押物的价值变化引起的风险变化),或者发生足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费的保险合同重要事项变更,被保险人应及时书面通知保险人,保险人有权要求增加保险费或者解除保险合同。

    被保险人未履行前款约定通知义务的,因上述信用风险显著增加或保险合同重要事项变更而发生的保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任。

    第二十二条 知道保险事故发生后,被保险人应该:

    (一)尽力采取必要、合理的措施,防止或减少损失,否则,对因此扩大的损失,保险人不承担赔偿责任;

    (二)在五个工作日内通知保险人,并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况;如属刑事案件,应立即向公安机关报案;故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿保险金的责任,但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外;

    (三)保护事故有关证据,允许并且协助保险人进行事故调查;对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法确定事故原因或核实损失情况的,保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。

    第二十三条 投保人未按照《借款合同》的约定履行还款义务时,被保险人应及时做好对欠款的催收工作,并做好相应催收记录;如保险人认为需要,被保险人应在接到保险人书面请求两个工作日内就委托催收事宜向保险人出具授权委托书;被保险人在投保人逾期还款五日内将逾期还款情况书面通知保险人。

    第二十四条  被保险人获悉可能发生诉讼、仲裁时,应立即以书面形式通知保险人;接到法院传票或其他法律文书后,应将其副本及时送交保险人。保险人有权以被保险人的名义处理有关诉讼或仲裁事宜,被保险人应提供有关文件,并给予必要的协助。

    对因未及时提供上述通知或必要协助导致扩大的损失,保险人不承担赔偿责任。

    第二十五条 被保险人向保险人请求赔偿时,应提交下列书面材料:

    (一)保险单正本;

    (二)被保险人或其代表填具的索赔申请书;

    (三)借款合同正本;

    (四)投保人的资信调查记录、还款记录及凭证;

    (五)逾期还款催收通知书副本;

    (六)被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。

    被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务,导致保险人无法核实损失情况的,保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。

    第二十六条 发生保险责任范围内的损失,被保险人应及时行使向投保人和担保人请求赔偿的权利。

    被保险人不履行或延迟履行本条义务,造成损失扩大的,保险人不承担损失扩大部分的赔偿责任。

    第二十七条 被保险人取得保险赔偿金的同时,应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人,保险人有权向投保人及《借款合同》担保人追偿。被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。

    保险事故发生后,保险人未赔偿保险金之前,被保险人放弃对有关责任方请求赔偿的权利的,保险人不承担赔偿责任;保险人向被保险人赔偿保险金后,被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿的权利的,该行为无效;由于被保险人故意或重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的,保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。

    由于被保险人原因造成保险人无法向投保人及《借款合同》担保人进行追偿的,被保险人应返还保险人已经支付的相应保险赔偿金。

    赔偿处理

    第二十八条  发生保险责任范围内的损失,保险人按以下方式计算赔偿:

    (一)保险人的赔偿以被保险人向投保人和担保人追偿后,仍不足以清偿《借款合同》中约定的借款本金与借款利息的剩余部分为基础;

    (二)在依据本条第(一)项计算的基础上,保险人在扣除按保险合同载明的绝对免赔率计算出的每次事故免赔额后计算赔偿。

    保险赔款=被保险人追偿后仍不足以清偿投保人贷款本金和利息的剩余部分×(1-绝对免赔率)

    第二十九条 被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为二年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

    争议处理

    第三十条 因履行本保险合同发生的争议,由当事人协商解决。协商不成的,提交保险单载明的仲裁机构仲裁;保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的,依法向人民法院起诉。

    第三十一条 与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议,适用中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)。

    其他事项

    第三十二条 在保险期间内,未还清贷款前,投保人不得解除本合同;投保人提前还清贷款的,在提供以下材料后,可解除本合同:

    (一)退保申请书;

    (二)保险单正本;

    (三)被保险人提供的还清贷款的书面证明;

    (四)被保险人出具的退保无异议书面证明。

    第三十三条 投保人按照第三十二条约定解除本保险合同的,保险人按照以下方式计算应退给投保人的未满期保险费:

    1、保险责任开始前的,应退还的未满期保险费=保险费-500元。

    2、保险责任开始后的,应退还的未满期保险费=保险费×退保系数。

    其中退保系数按照保险期间已经过月份数占保险期间月份数的比例确定,确定方式见下表,已过保险期间不足一个月的部分按一个月计算。

    保险期间已经过月份数保险期间月份数(S)

    退保系数

    S≤10%

    65%

    10%<S≤20%

    60%

    20%<S≤30%

    45%

    30%<S≤40%

    35%

    40%<S≤50%

    25%

    50%<S≤60%

    15%

    60%<S≤70%

    10%

    70%<S≤80%

    5%

    S>80%

    0

    第三十四条 保险责任开始后,保险人按照本保险合同的约定要求解除本保险合同的,可提前十五日向投保人发出解约通知书解除本保险合同,保险人按日比例计收自保险责任开始之日起至本保险合同解除之日止期间的保险费,并退还剩余部分保险费。

    第三十五条 保险人依照本保险合同约定向被保险人支付保险赔偿金后,保险责任终止,但不退还保险责任终止之日起至保险期间届满之日止期间的保险费。

    释义

    第三十六条 本保险合同涉及下列术语时,适用下列释义:

    1、恐怖活动:指任何人以某一组织的名义或参与某一组织使用武力或暴力对任何政府进行恐吓或施加影响而采取的行动。

    2、重大过失行为:指行为人不但没有遵守法律规范对其较高要求,甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到的行为。

    3、地震:地壳发生的震动。

    4、地震次生灾害:地震造成工程结构、设施和自然环境破坏而引发的火灾、爆炸、瘟疫、有毒有害物质污染、海啸、水灾、泥石流、滑坡等灾害。

     

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