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  • 从传统种养业保险拓展到农村住房、贫困人口保障等多个领域 国元保险打造农业保险“升级版”
    发布日期:2016-10-28 08:10:00    发布人: 本站编辑    来源: 安徽日报农村版   浏览量:

        作为专业农险公司和全省唯一法人保险机构,国元农业保险股份有限公司(以下简称“国元保险”)立足区域实际,围绕农业保险“提标扩面、拓展功能”,全力打造农业保险“升级版”,有力支持了我省现代农业发展。该公司成立8年来,我省农险业务率先实现全国两个“第一”:第一个大宗农作物保险承保面积过亿亩的省份、第一个主要农作物保险基本全覆盖的省份,累计为1.4亿元农户提供风险保障3000亿元,支付赔款70多亿元。主动作为,推动保障水平升级。

      近年来,国元保险顺应广大农户的保险需求,积极履行农险公司社会责任,针对性开发和完善了一批农业保险产品。目前,全省6大农作物保险金额全部覆盖直接物化成本,其中小麦、水稻、玉米、棉花4个主要品种保额分别提高至每亩 367元、406元、282元、394元,提标比例分别为36%、23%、13%、16%。今年4月,该公司还面向水稻、小麦、玉米种植面积在50亩以上的规模经营主体 (包括家庭农场、种植大户和农业合作社),推出种植业补充保险,保险金额提高到水稻每亩800元,玉米和小麦每亩600元。

      同时,该公司还积极争取了省财政厅、农委对种植业补充保险给予50%的保费补贴。截至目前,水稻、小麦、玉米补充保险业务承保1187.4万亩以上,提供额外风险保障36.5亿元,受益种植大户4万户。仅今年上半年,补充保险就为农户赔付了7451.4万元。创新产品,推动保障范围升级

      在传统农作物保险基础上,国元保险还不断探索农业保险新型产品和经营模式。截至目前,该公司已开发了蔬菜、茶叶、桑蚕、毛竹、油茶、烟叶、牡丹、家禽、水产等50多个农险产品,基本覆盖全省主要优势农产品。此外,他们还与中国渔业互保协会合作探索水产养殖“互助保险+商业保险”共保模式,采用风险共担方式,解决水产养殖保险风险控制难题,开创了内陆省份渔业保险的先河。目前,水产养殖保险已覆盖全省10市31县区,承保面积达17万亩。

      同时,国元保险在产品价格、收入、天气指数等创新领域也在谋求突破。该公司陆续开发了水稻种植天气指数保险,生猪、肉鸡、蚕桑、蔬菜价格指数保险等,有效降低因气候变化和价格波动给农户带来的风险。 2016年,他们又与国元期货合作开展“保险+期货”创新试点,采用融合创新方式保障农民收入、促进农业农村发展。

      此外,该公司围绕农业产业链,还开发了农机具保险、农业设施保险、农家福等农村家庭财产和农民人身意外综合险,保障范围从农林牧副渔向农村财产、农民人身等方面不断延伸。银保合作,推动保障融资升级

      为解决新型经营主体融资难题,国元保险与政府、银行间共同合作,建立了“政府+银行+保险”、“银行+保险”风险共担机制,为家庭农场、种养大户、农业合作社、涉农企业等新型农业经营主体获得贷款提供支持。

      “我们在全省推广无抵押、无担保的农村小额贷款保证保险业务。 ”国元保险相关负责人介绍,以亳州地区推广的“532”贷款保证保险为例,企业或个人向保险公司投保以银行为受益人的贷款保证保险,银行以此为担保发放流动资金贷款,当借款人未按合同约定履行还款义务时,由保险公司、政府、银行分别按50%、30%、20%的比例承担贷款本息损失责任。

      事实证明,该保险融资成本低,有效缓解了中小微型企业特别是“三农”领域生产经营活动的小额融资需求。业务试点以来,开展范围由2013年的3个地市发展到现在的16个地市,实现了全省市级区域的全覆盖,合作对象发展到30多家金融机构,服务对象涵盖新型农业经营主体、小微企业和个人,累计拉动信贷投放9亿元。

      为盘活农业保险保单资源,支持种养大户解决融资难题,国元保险还开办了农险保单质押贷款业务。农业规模经营主体以保险机构出具的政策性农险保单作为抵押物,可直接向银行业金融机构申办专项贷款;或者以保单作为抵押物,经融资担保机构担保后,再由银行业金融机构发放贷款。最高贷款额度可为保险额度的70%-80%。 2014年以来,全省共发放农业保险保单质押贷款近1.2亿元,帮助种植、养殖户获得贷款2300万元。发挥优势,推动保障民生升级

      今年是我省脱贫攻坚的关键年,国元保险积极响应号召,多渠道参与防范化解脱贫攻坚风险,提高扶贫资金使用效率。首先,争取地方财政、扶贫部门将农业保险纳入精准扶贫政策工具箱,并立足贫困县区的资源优势和特色产品,开办了板栗、毛竹、山核桃等农险产品,为贫困地区提供50多亿元的风险保障,扶贫资金放大30多倍,产业渗透率(保额/产值)接近50%。

      同时,在省民政、财政等部门支持下,国元保险通过政府购买服务的方式,承办了安庆、六安两市10县区的农房保险,实现全省山区库区农房保险全覆盖,并对五保户、低保户、贫困残疾人等困难群众实行政策倾斜。2014-2015年,累计赔付3800万元,受益农户计1.2万户次,最多一户赔付16.8万元。国元保险还通过降低费率、争取补贴、扩展保障责任等方式,在农村贫困户中开展老龄人员意外伤害保险、光伏扶贫设备+财险+贷款保证保险等,有效解决了贫困县区“贫困群众保不起、保险公司不敢保”等问题。

      如今,经过多年发展,国元保险从传统的种养业保险逐步拓展到农村住房、贫困人口保障等多个领域,初步实现了 “打造农业保险升级版”的目标。下一步,他们将推动政策性农业保险扩大覆盖面,争取把花生、芝麻等纳入试点范围,扩大生猪、森林保险覆盖范围。同时,探索开展粮食作物“保险+期货”和专用品牌粮食收入保险、产量保险等试点。加强农业保险与农业补贴、涉农信贷、农产品期货联动,大力推进农业保险保单质押贷款和农户信用保证保险等。


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