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  • 对话“安徽十大杰出金融青年”汪明美:精算促农业保险创新
    发布日期:2016-06-12 14:06:00    发布人: 本站编辑    来源: 凤凰安徽   浏览量:

        近日,首届“安徽省十大杰出金融青年”评选颁奖盛典在合肥隆重举行。国元保险精算责任人、发展研究部副总经理汪明美脱颖成功当选,也让“精算师”这一职业更让人们所熟知。

        精算师被称为“钻石领”的职业,也有人称为“金领”中的“金领”。那么,精算师的日常工作如何?要想成为一名精算师需要具备哪些条件?带着这些疑问,凤凰安徽走近国元保险,对话国元保险精算责任人、发展研究部副总经理汪明美,带您了解这一被称为“钻石领”的职业。

        精算师炼成记:专业实践二者得兼

        精算师,是由保险公司雇用的数学专业人员,主要从事保险费、赔付准备金、分红、保险额、退休金、年金等的计算。其计算依据来源于理赔参照表及会计准则,保险公司经营状况。而这份表格是基于本公司和同行索赔的经验及相关统计数据而制定的。

        汪明美介绍,“中国目前只有几百名精算从业人员,但被世界保险界认可的正精算师还不足百人。”因此,精算师又被称为“钻石领”的职业,也有人称之为“金领”中的“金领”。

        而精算师的工作贯穿保险经营从开始到结束的完整经营周期,在保险公司经营管理过程中可谓至关重要。

        那么,要成为一名精算师,需要具备哪些方面的条件呢?汪明美认为,要成为一名精算师,首先需要通过专业的考试取得相应的资质。他介绍,中国精算师需要通过14门考试,而普通大学本科一个专业的课程也是在14个专业左右,可以说通过精算师考试就相当于重修了一个专业。

        此外,除了扎实的理论知识,汪明美还认为,作为一名优秀的精算师,需要通过多年的工作实践的经验积累。

        2003年,汪明美考入南开大学风险管理与保险系研究生,从此踏入精算之路。之所以选择精算师行业,汪明美笑着说:“可能是性格比较适合”。加入公司以来,汪明美利用所学知识和工作实践优化了公司准备金评估与分摊流程,建立了精算基础管理制度。

        经过不断的探索,五年来,汪明美每年为公司计提的准备金结果合理、充足,既反映了应有的风险也保持了公司财务积极稳健。

        在做好准备金评估的同时,他也重视精算基础制度建设。先后制定出台了《国元农业公司非寿险业务准备金基础数据、评估与核算内部控制规范》、《国元农业保险股份有限公司非寿险合同准备金计量实施细则》、《国元农业保险公司已发生未报告未决赔款准备金(IBNR)协同评估工作规范》等6项制度,规范了精算工作流程,保障了精算工作的合法合规。

        精算师转型记:推产品战略性创新

        汪明美所在的国元农业保险作为国内专业农险保险公司,一直致力于开发具有特色与创新的农业保险产品。汪明美带领部门其他精算人员下田间地头;在烈日炎炎下走访农户了解砀山果树保险需求;在乡间地头向南陵水稻种植农户请教水稻风险;在酷寒严冬去宿州埇桥了解小麦天气指数保险承保反馈需求。

        就是这样的反复实地调研,先后开发了砀山果树保险、小麦种植天气指数保险、水稻种植天气指数保险,受到了农户的热烈欢迎,推动了天气指数保险在公司的应用,为公司获得了良好的声誉,为农户创造了广泛的社会效益。

        在汪明美看来,一款具有核心竞争力的保险产品,要针对当地市场量身开发。“这些产品的规模或许都不大,但是从区域分布来看却比较集中。”

        汪明美进一步砀山果树保险以公司开发的“砀山果树保险”产品举例。“之前在没有该产品的时候,如果遇到冰雹或者暴雨等极端天气,会导致梨花脱落,果农的梨树就会减产,农户会产生很大的损失。有了保险之后,果农在遇到这些自然灾害造成损失的时,就可以得到保险的赔偿,降低自己的风险。给当地果农提供一份风险保障。

        2015年,砀山果树遭遇自然灾害导致减产,国元保险迅速提供了1500多万的赔偿。这笔及时的保费不仅保障了果农的生产积极性,也让该保险产品在当地形成了良好的口碑。

        在开发农业保险产品同时,汪明美还积极配合公司战略,对健康保险和商业车险改革进行了大量的精算成本测算。他主导测算了安徽省内75%县区的大病医疗保险的人均筹资额,保证了公司大病医疗保险的顺利开展。

        精算师蝶变记:促保险市场化改革

        2015年保险行业正式实行商业车险费率改革,费率成本的测算、费率方案的制定对识别业务风险、目标客户的选择至关重要,精算作用更加凸显。

        汪明美带领精算团队分析了公司五年商业车险经营数据,测算了各类车型的风险成本,制定了35张费率表,完成商业车险费率方案和精算报告并获得中国保监会的顺利批复,保障了公司商业车险改革的顺利开展。

        精算水平体现了一个保险公司的核心竞争力。“科学制定精算假设,开发具有核心竞争力优势的产品,形成特色化、差异化的产品结构、形态,不断推进产品的改革创新,为公司打造农业保险、健康保险、商业保险‘三大板块’、加快建设国内一流的创新型保险公司添砖加瓦”,汪明美这样描绘公司精算团队的使命和责任。

        “国元农业保险公司定位为农业保险公司,它不同于普通的财产保险公司。一般的保险公司更加侧重于车险。有些公司的保费占比甚至高达90%以上。”“另外,我们的保险产品是根据安徽本地的农业生产结构开发的,所以与一些农业保险公司相比,我们也有自己的优势。”汪明美认为,国元保险在市场化改革方面的成功,既源于公司的文化,同时也来自于团队的努力。

        “精益求精、矢志创新”是汪明美一直坚持的工作信念。中国非寿险精算师、国元农业保险公司精算责任人、发展研究部副总经理汪明美,在精算岗位5个年头,不仅推动公司精算工作不断迈上新台阶,而且也为安徽省农业保险精算工作做出了积极的努力。

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